서울 한 거리에 주요 시중은행들의 자동화입출금기기(ATM)가 줄지어 놓여 있다.[연합]

[헤럴드경제=김광우 기자] 지난달 주요 은행들의 대출금리가 소폭 인하에 그친 한편, 예금금리는 대출금리에 비해 9배가량 더 빠른 속도로 인하된 것으로 드러났다. 이에 따라 몇 달간 감소세를 유지했던 예대금리차는 반등했고, 은행들은 다시금 평균 1%가 넘는 수준의 예대마진을 확보하게 됐다.

21일 은행연합회에 따르면 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 1월 기준 가계예대금리차(정책서민금융 제외)는 0.84~1.51%포인트(p)로 지난달(0.61~0.94%p)에 비해 일괄 상승했다. 지난해 7월 공시가 시작된 예대금리차는 같은해 9월 이후 꾸준히 감소세를 기록했으나, 지난달에는 0.45%포인트(p)가량 급격히 올랐다.

이는 대출금리 하락에도 불구하고, 예금금리 하락폭이 더 컸기 때문이다. 실제 5대 은행의 1월 기준 평균 저축성수신금리는 3.79%로 전월(4.30%)에 비해 0.51%p가량 하락했다. 그러나 5대 은행의 평균 가계대출금리(정책서민금융 제외)는 4.97%로 전월(5.03%)에 비해 단 0.06%p 떨어지는 데 그쳤다. 쉽게 말해, 한 달 새 이루어진 예금금리 하락이 대출금리 하락보다 9배가량 빨리 진행됐다는 얘기다.

심지어 일부 은행들에서는 가계대출금리가 올랐다. 1월 국민은행의 평균 가계대출금리는 5.23%로 전월(5.09%)에 비해 0.14%p가량 올랐다. 반면, 저축성수신금리는 4.44%에서 3.72%로 0.72%p 하락했다. 이로써 가장 낮은 축에 속했던 국민은행의 예대금리차도 0.61%p에서 1.51%p로 급등해 예대마진 1위 자리를 차지했다.

서울 한 시중은행의 대출 안내문 앞을 시민이 지나가고 있다.[연합]

국민은행 관계자는 “비교적 금리가 저렴한 주택담보대출과 전세자금대출의 신규 취급액이 많이 줄고, 금리가 상대적으로 높은 신용대출의 수요가 늘었다. 동시에 금리가 낮은 단기성 예금의 비중이 증가했다”며 “지난달 대출금리 인하를 단행했지만, 한 달간 일시적으로 금리가 낮은 상품이 몰리다 보니 예대금리차 확대 현상이 발생한 것”이라고 말했다.

농협은행의 1월 가계대출금리 또한 4.87%로 전월 대비 0.1%p가량 늘어났다. 이에 따라 비교적 큰 폭의 예대금리차(1.44%p)를 기록했다. 다만 가계대출금리 수준 자체는 5대 은행 중 가장 낮은 축에 속했다.

문제는 예대금리차 확대 현상이 전 은행권에 걸쳐 공통적으로 나타난 것은 아니라는 점이다. 인터넷은행의 예대금리차는 일괄 하락한 것. 카카오뱅크와 케이뱅크의 예대금리차는 1.25%p, 2.15%p로 전월에 비해 각각 0.4%p, 0.32%p 내려갔다. 토스뱅크의 예대금리차(4.72%p)는 여전히 높은 수준이었지만, 전월에 비해 0.76%p의 큰 하락폭을 기록했다.

서울 한 거리에 주요 시중은행들의 자동화입출금기기(ATM)가 줄지어 놓여 있다.[연합]

이는 빠른 속도로 예금금리를 인하한 시중은행들과 달리 인터넷은행들의 예금금리가 상승했기 때문이다. 실제 1월 인터넷은행 3사의 평균 저축성수신금리는 3.98%로 전월(3.88%)에 비해 0.1%p가량 올랐다.

수익성의 척도인 예대금리차가 되레 확대된 것으로 드러남에 따라 시중은행들을 향한 ‘이자장사’ 비판은 한층 더 가중될 전망이다. 여기에 ‘돈잔치’ 비판이 계속되며 은행권이 내놓은 ‘3년간 10조원’ 규모의 사회공헌 대책에도 실효성이 부족하다는 비판이 나온다. 이에 은행들은 부랴부랴 대출금리 인하 등 실질적 지원책을 준비하고 나섰다.

서울 한 시중은행의 출입문에 영업시간 관련 안내문이 부착돼 있다.[연합]

실제 주요 은행들은 최근 앞다퉈 대출금리 인하에 나서고 있다. 국민은행은 오는 28일부터 주담대와 전세대출의 금리를 최대 0.55%p 낮추기로 결정했다. 우리은행의 경우 이날부터 우대금리 향상을 통해 실질금리 인하에 나섰다. 카카오뱅크도 이날 신용대출과 마이너스통장대출의 금리를 최대 0.7%p 인하하겠다고 밝혔다.

은행권 관계자는 “금융당국의 메시지나 여론을 비추어봤을 때, 결국 금리 인하 등 실질적인 지원책이 현재 가장 필요하다는 판단이 선 것”이라며 “뜨거워진 여론을 잠재우기 위해서라도 당분간 예대금리차를 줄일 수 있는 방법을 강구할 수밖에 없다”고 말했다.